청년도약계좌는 만 19세에서 34세 이하 청년이 5년간 적립하면서 정부의 기여금과 세제 혜택을 통해 목돈을 마련할 수 있게 설계된 자산형성 지원 금융상품입니다. 납입 한도, 소득 요건, 가입 절차 등이 복잡할 수 있어 핵심 내용을 정리해 드립니다.
✅ 신청 방법
우선 매달 초 일정 기간 동안 신청할 수 있으며, 구체 일정은 서민금융진흥원 또는 청년도약계좌 공식 홈페이지 공지사항에서 확인해야 합니다.
신청은 비대면 방식(은행 앱) 으로 처리됩니다. 은행 영업일 기준 오전 9시부터 오후 18시 30분 사이에 해당 앱에서 가입 신청을 하면, 가입 요건 심사 후 계좌 개설 절차가 진행됩니다.
가입 가능한 은행은 KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행) 등입니다. 외국인의 경우 앱으로 신청은 가능하나, 가입은 지점 방문이 필요할 수 있습니다.
✅ 대상 조건
가입일 당시 기준으로 만 19세 이상 ~ 34세 이하여야 합니다. 다만 병역복무 기간이 있는 경우 최대 6년까지 나이 산정에서 제외할 수 있습니다.
또한 다음 요건들을 모두 충족해야 합니다:
① 개인소득 요건: 직전 과세기간 기준 총급여액 7,500만 원 이하 또는 종합소득과세표준 6,300만 원 이하인 자.
② 가구소득 요건: 가구원 수별로 기준 중위소득 250% 이하인 경우.
③ 금융소득 종합과세 요건: 가입일 기준 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입 제한.
| 항목 | 기준/조건 | 비고 |
|---|---|---|
| 연령 | 만 19세 ~ 만 34세 (병역기간 최대 6년 제외 가능) | 가입일 기준 |
| 개인소득 | 총급여액 ≤ 7,500만 원 또는 종합소득과세표준 ≤ 6,300만 원 | 전 과세기간 기준 |
| 가구소득 | 기준 중위소득 250% 이하 | 가구원 수 고려 |
| 금융소득 종합과세 | 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 해당자는 가입 제한 | 가입 전 요건 확인 중요 |
| 중복 가입 | 청년희망적금 등 일부 상품과 중복 제한 가능 | 가입 전 확인 필요 |
✅ 지급 금액
청년도약계좌는 매월 자유롭게 납입할 수 있으며, 월 납입한도는 최대 70만 원입니다. 연간 합계로는 최대 840만 원까지 가능합니다.
적금 기간은 5년(60개월)이며, 납입액에 따라 정부가 기여금 매칭을 지원하고, 은행 이자는 만기 시 비과세 처리가 가능합니다.
| 항목 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 월 납입한도 | 최대 70만 원 | 매월 자유 적립 방식 |
| 가입 기간 | 5년(60개월) | 만기 연장 없음 |
| 정부 기여금 | 개인 소득 수준 및 납입 금액에 비례 지급 | 소득이 높으면 기여금 미지급 가능성 있음 |
| 이자 비과세 | 만기 해지 시 은행 이자 비과세 | 조세특례제한법 적용 |
| 금리 구조 | 가입 후 3년 고정금리 → 이후 2년 변동금리 | 은행별 금리 상이 |
✅ 유효기간
청년도약계좌는 가입일로부터 5년간 유지해야 하며, 만기 이전 해지 시에는 일부 혜택이 제한될 수 있습니다.
5년 중 처음 3년은 고정금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 따라서 금리 변동 리스크를 고려해 가입해야 합니다.
만기 도달 시 계좌는 종료되며, 연장 옵션은 제공되지 않습니다. 다만 중도 해지 시점에 따라 중도해지이율이 적용되므로 유의해야 합니다.
✅ 확인 방법
신청한 계좌의 가입 여부나 상태는 해당 은행 앱 또는 청년도약계좌 공식 홈페이지에서 조회할 수 있습니다.
가입 요건 심사 결과나 개설 가능 여부 안내는 신청 후 통상 2주 내외 소요될 수 있으며, 은행에서 문자 또는 앱 알림으로 안내받게 됩니다.
또한 납입 실적, 기여금 지급 상태, 만기까지 잔여 기간 등은 앱에서 지속적으로 확인할 수 있습니다.
✅ Q&A
Q1. 청년희망적금과 중복 가입 가능한가요?
A. 일반적으로 두 상품은 정부 지원형 상품으로 중복 가입에 제한이 있을 수 있으므로 가입 전에 반드시 확인해야 합니다.
Q2. 중도 해지하면 어떤 손해가 있나요?
A. 중도 해지 시 약정 금리가 아닌 해지 이율이 적용되고, 정부 기여금 일부 또는 전부가 회수될 수 있습니다.
Q3. 연 소득이 높은 경우에도 가입 가능한가요?
A. 가입은 가능하지만, 정부 기여금은 소득 수준에 따라 지급되지 않을 수 있으며, 이자 비과세 혜택만 적용될 수 있습니다.
